网贷之家讯 或许有人投过续贷标，或许有人厌恶续贷标，或许还有人不知道什么是续贷标……然而，纵观各大平台，都或多或少有着续贷标的身影。对此，盈灿咨询行业研究员恩佐坦言：“续贷标可能会变成滚雪球，玩好了很完美，玩脱节了只能阿门。”

全国60%以上平台存在续贷标

据网贷之家相关数据显示，目前全国60%以上的平台存在续贷情况，不少知名平台的续贷比例还非常高，甚至有多家超过50%。无疑，尽管时常会有业内专业人士提醒“续贷标越少越好”，但是理想很丰满，现实却很骨感，基于P2P行业独有的各种特性，续贷标仍或多或少存在于各大平台。

对此，恩佐坦言，续贷标存在的原因有两种：一是因为平台对抵押物有时间限制，不允许借款人超过限定的期限，比如只能给借款人3个月，但借款人需要6个月，所以平台会采取续贷的方式；二是因为平台可能出现逾期，从而通过发续贷标来拖延时间。

然而，在知名网贷人火锅看来，民间借贷不像银行一样可以过桥，在没有过桥的前提下，由于过长的标没有人投，为了线上运营的需要，拆标也会被平台包装成续贷标，甚至在线下借款协议上就完成拆标过程，也是促使续贷标存在的原因之一。

“只是，有的明着来，有的暗着来。”火锅补充道：“一个是真正的续贷，另一个是平台方和借款人实际商量的长期，比如是3个月或是6个月，但是做成续贷标的形式，签合同一个月一个月的签，标一个月一个月的发。”

续贷 OR 拆标 傻傻分不清

续贷还是拆标？让人傻傻分不清。

据恩佐分析，续贷标和拆标是个被动和主动的关系，续贷标是平台没办法了，要补漏。如借款人抵押一辆车可获得20万贷款，但是要六个月后才能还，但是平台不干，说期限只能三个月，结果借款人先借着，到了三个月，钱还不上，平台只能发个续贷标，还是三个月，这样借款人就凑齐了六个月，而平台就可以通过用续贷标三个月的钱去还给之前投资前三个月的出借人。

而拆标是平台想主动吸金，如五个月的标投资人不干，平台就主动拆成5个一个月的标，用第二个月投资人的钱去还第一个月投资人的钱，如此类推。

对此，火锅强调，真正优质的续贷应该是借款人先把钱还给投资人，然后平台重新评估再续贷给借款人，存在一种过桥的过程，这种做法对于P2P平台来说很少，可以说几乎没有，所以，假的续贷标跟拆标从某种程度上是没有任何区别，可以说几乎是完全一样。

玩转了很完美 玩不转只能“阿门”

“诚然，若为借款人真正借款需求，则有利于提高平台的业务规模，稳定平台资金流。若续贷是因为借款人无力回款，只是延缓了坏账发生的时间，对于投资人来说风险就较大。”盈灿咨询研究员刘欢坦言。

如何玩转续贷标这把双刃剑？关键还得看平台风控，也就是后续的资金能否及时补上前面的空位，若玩脱节了，就只能阿门。

刘欢提醒道，首先平台要对续借原因进行尽职调查，弄明白续贷是因为借款人预估错误，还是为了拖延账期;其次平台要结合自身的风控技术，提高风控标准，严格把控借款人可能存在潜在坏账风险;再者，就潜在的风险，想好转移的对策，尽量减少损失。

“另外，平台自己也不要作假，明明是六个月的借款不要写成三个月;风控控制续贷，类似逾期，尽管情况有点不同，之前讲好的三个月还就要三个月还，不行就得去别的地方做个过桥，等还了之后再重新借。”火锅建议道。