8月中旬，微众APP上线，但“千呼万唤始出来”的产品似乎并没有给市场带来惊喜。互联网银行翘首期盼的远程开户政策并未破局。目前在微众开户只能通过以卡开卡的方式，既只能通过绑定其他银行的银行卡，交叉验证来开立网络银行的账户。然而，最近招商银行通知，于2015年9月6日关闭微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。“核身”接口即验证身份系统的接口。这对于襁褓中的互联网银行来说并不是一个好消息。

有客户使用招行借记卡开立微众账户，填写完信息后，页面显示“该银行持续系统繁忙，请换其他银行卡重试”。

一位微众人士向记者证实，招行关闭微众通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。

此后记者致电微众客服，对方对记者说道：“近期已经有很多用户反应用招行卡在微众开不了户，其他银行都可以，这应该是招行做了限制。”

在招行回复经济观察网的邮件中，其表示近期有银行接到一些投诉，反映其银行账户中的一些扣款交易非本人操作，经过调查分析，发现这些交易是由于一些机构滥用跨行代扣接口导致的。鉴于代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁，也严重违反金融监管规定，招行将逐步进行清理和整治。

代扣业务是指由客户与商户事先签约，由客户主动授权商户向开户行发起定期或不定期扣款请求的一项支付结算业务。

招行内部人士向记者表示：“代扣接口需要通过核身接口，其最早主要用于代扣，或者代发，比如理财通的赎回，交易记录里会显示代发，后面有些机构间的业务会借用这个接口。”

招行网络银行部一位女士接受采访时说：“一般情况下，此类业务由商户发起扣款，扣款周期较为固定、金额较小。由于发卡行在接收到扣款请求时，无法通过常规手段(例如核验密码、动码等)核实客户身份，只能通过合作协议等法律关系约束商户端合规使用，也正是因为这个原因，人民银行对“代扣业务”的定位是“小额、公益、便民”。若支付机构没有正常和银行建立有效法律关系，随意将代扣接口应用于其他大额交易场景，将对客户的资金及账户信息安全带来较大的隐患。

同时上述招行内部人士表示，“也不排除因为持招行卡在微众开户的用户将资金转出买微众的理财产品，造成一定资产的流失，招行有一定的压力。”

微众APP自上线以来就力推的活期+和定期+两款产品，上线之初，其活期+七日年化收益率为5.26%，定期+预期年化收益率为7.0%。当时就有市场人士说：“高收益难以持久，和余额宝推出时的环境不一样，以前存款利息高，现在市场钱多。”9月8日，记者打开微众APP，活期+七日年化收益率5.02%，定期+的预期年化收益率为6.0%。但无论如何，这样的收益也比钱躺在银行里挣钱。

微众的客服向记者表示，招行转账的金额每天单笔限额只有5万元，如果有大额资金转入能够通过网银或者银行的柜台转入到微众电子银行账户。

而上述招行网络银行部那位女士向记者强调，“招行积极支持互联网金融的发展，专门研发了能充分保障客户账户安全且符合监管要求的支付产品来满足客户多样化的支付需求。

微众银行在上线后，在用户体验方面收到不少质疑，特别是人脸识别开户功能的缺失，使得部分核心功能受限。未来这家互联网银行将如何突围，还有待监管政策的放行。