“截至到今日（5月21日）凌晨，我司各部门大部分员工已陆续回到家中。”开业近6年的P2P平台E速贷（运营主体为广东汇融投资股份公司）自上周五被传出警方突击检查后迎来最新进展。

值得注意的是，上周业内广为流传的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》文件显示，监管层已经列出了互联网金融清理整顿的时间表。据报道，虽然文件内容尚未得到权威方面证实，但有业内人士透露称，“各地已经陆续在执行了”。此外，面对不断爆发的风险事件，已经有一些平台主动选择停业清算。

因涉嫌非法吸存被查 累计交易额近71亿元

5月20日，有消息传出经侦已经入驻e速贷公司总部突袭检查，与此同时，e速贷官网显示无法访问。当日午间，e速贷官方发布公告确认了被调查一事，并称是“例行常规检查”。

5月20日晚间，广东省惠州市公安局惠城区分局官方微博“平安鹅城”发布消息称，当日“查处了一宗涉嫌网上非法吸收公众存款案件，涉案公司名称为广东汇融投资股份公司，目前惠城警方已将该公司总部、营业部的有关责任人、工作人员依法带回审查，现案件正在进一步审理之中。”

据了解，平台官网目前已经恢复，可以正常访问。根据其官网的发标公告，平台在5月21日零时之后陆续有标开始发放，均为资产标或债权转让标，除了极个别标有人投以外，绝大部分标的投资进度为零。

e速贷在最新发布的公告中称，“由于目前公司正在配合调查中，所以网站的运营暂时停止。”

资料显示，e速贷正式创立于2010年9月，注册资金9250万元人民币，由广东汇融投资股份公司创办。此前还在上海股权托管交易中心股权报价系统（Q板）挂牌上市。e速贷成立早期，主要经营个人无抵押贷款，后期逐渐转型，目前平台上以大单模式为主，同时也有大量债权转让标的。根据e速贷发布的4月份运营报告，该公司当月借款总额约2.58亿元，当月营业收入约450万元，而其成立以来总交易额近71亿元。

据报道，e速贷运营主体“广东汇融投资股份公司”股东全部为自然人，多达81人。工商资料显示，2013年10月至2015年5月期间，公司新增数十名自然人股东，最少出资额仅为6000元。

曾与银行签署资金存管协议 目前系统尚未上线

P2P平台资金寻求银行存管，已经可以说是业内的“标配”。而资金交由第三方存管，也是杜绝“自融”形成资金池的监管措施之一。值得注意的是，e速贷发布公告表示，已经在2015年11月3日与南粤银行签署了资金存管协议，以此强调平台“始终坚持将资金风险控制放在首位，最大限度保障客户资金安全。”

e速贷还在“关于e速贷拟启动广东南粤银行资金存管服务的公告”中表示，待系统上线后，e速贷每一位用户都将在广东南粤银行系统内拥有一个资金存管账户，广东南粤银行会对账户资产进行记账、对账管理。除客户本人，任何人无法动用该账户内资金。

对此，据报道，南粤银行确认“与e速贷有过接触”，但却否认与e速贷有实质性的业务往来。“我们互联网金融部的确和e速贷接洽过资金存管事宜，但目前系统并没有对接完成，也还未上线。”南粤银行相关负责人对记者表示。

不过，值得注意的是，这并不是南粤银行第一次在签署协议后又否认与P2P平台存在合作。此前，位于广州的一家P2P平台顺顺贷（广州银悦投资管理有限公司），也已经和南粤银行签署资金存管合作协议，但南粤银行方面也一度对此表示否认。

监管加码 部分平台主动停业清算

值得注意的是，在此之前，广东地区因涉嫌非法吸收存款而被查的“老”平台不止e速贷一家。去年9月，融金所也因涉嫌非法吸收公众存款而被警方调查，不过之后平台恢复了运营。

业内人士对此分析道，这说明监管层对互联网金融的风控态度有了变化，以前是出现跑路或者兑付危机之类的明显问题时，监管层才会启动调查，现在已经由事后查处变为事前介入调查。彼时，业内预期今后监管层可能会对网贷行业进行全面排查。

实际上，由于互联网金融行业不断爆发的问题和风险，相关部门对互联网金融的整治工作已在逐步展开。比如，此前已经有多地暂停了带有“投资”“理财”“P2P”等字样平台的注册，对互联网金融的广告也开展了排查。

据报道，近日有多个消息来源称，互联网金融专项整治小组已经成立，要求各地政府部门对互联网金融进行摸底排查、清理和整顿。

具体来看，5月15日前各地应向领导小组报备整顿方案；7月底前，摸底排查并完善清理整顿方案；11月底前，清理整顿并督查评估；2017年1月底前，验收总结；2017年3月底前，形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制建议。

虽然上述消息目前尚未获得权威方面证实。但一位互联网金融第三方人士对记者表示，“各地已经陆续在执行了，这对行业来说是一个深度的调整。”

合法合规成为今年P2P行业的关键词，而银行资金存管，则成为网贷行业的最大合规目标之一。

据网贷之家不完全统计，截至2016年5月13日，至少有24家银行布局资金存管业务，超过82家P2P平台与银行签订了资金存管协议（不含前期谈判、协议签订中）。

其中，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约18家，包括积木盒子（民生银行）、人人贷（民生银行）、爱钱帮（徽商银行）、德众金融（徽商银行）、口贷网（农业银行）、银豆网（江西银行）等。此次涉嫌非法吸收存款的e速贷，其托管机构为广东南粤银行。

此外，也有不少中小平台因为无法承受经营压力及政策上的要求，主动选择了停业清算。网贷之家《4月P2P网贷行业月报》数据显示，4月停业及问题平台数量为75家，其中停业类型的平台数量占比高达41.33%。

值得一提的是，此前有多家P2P平台负责人表示，今年是互联网金融的整治年，监管层在进行整顿，今年平台的主要工作是关注合规。业内人士普遍认为，在监管逐渐严厉以及市场竞争加大的形势下，很可能会有一大批平台退出市场。但是在监管整肃之后，存活下来的平台也将迎来新的发展机会。