4月28日，在人人贷所属集团成立9周年之际，人人贷联合创始人杨一夫接受采访，分享了人人贷利用金融科技持续为社会创造正向价值的创新实践。

杨一夫认为，中国最终一定会是全世界最大的个人金融、个人信贷单一市场。随着监管层积极推动网贷备案，相信未来个人信贷市场会有非常大的机会和发展空间。备案之后的一两年将决定网贷行业的竞争格局。

个人信贷市场发展空间大

网贷行业正迎来发展的新阶段。

2019年一季度，行业整治持续深入，“175号文”和“1号文”相继发布，直指“清退”“三降”。在此背景下，问题平台继续出清。

据网贷之家不完全统计，截至2019年3月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家，相比2月底减少了22家。

大浪淘沙下，网贷行业持续去伪存真。合规经营，真正做到资产小额分散、拥有强大的资产端风控能力，以技术为驱动力的头部平台继续发挥价值。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东认为，优胜劣汰是所有行业发展必然要遵循的规律，不能因为短时间内出现问题就一味地否认它。P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域，也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。“应该充分肯定P2P的价值，投资者要有理由去坚持市场自信，网贷行业也要有行业自信和制度自信。”

经过十多年的发展，在实践普惠金融方面，合规发展的网贷平台发挥了重要作用，为实体经济的发展做出了贡献。网贷之家此前发布的《P2P普惠金融报告》显示，最近三年涉及小微企业、消费金融和三农业务成交规模累计成交规模超过2万亿元。2015年至2018年，P2P网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元。

以人人贷为例，截止今年一季度末，人人贷累计服务借款人总数超一百万，有约80%的资金通过平台流入了实体经营领域。

杨一夫表示，人人贷的资产端长期专注于服务广大小微企业主和个体工商户的个人小额经营性融资需求，这部分客群的正向价值是最大的。这些用户中有相当部分拥有银行授信，但是授信金额并不足以满足他们的资金需求。人人贷通过进一步地挖掘用户信用价值，帮助他们获取需要的资金。从金额来讲，人人贷的笔均在7-8万元。这一金额水平在很大程度上能够解决小微企业主或个体工商户生意周转问题，帮助他们扩大生意规模，过上更好生活。

此外，他还指出，网贷行业中还广泛存在另一类用户。这部分人群过去没有贷过款，也没有征信记录。他们通过P2P模式，间接进入到征信体系之中。在被征信体系接纳后，原本无征信的人群将有机会不断扩大自己的融资渠道，不断降低自己的融资成本。这对社会是一项非常重要的社会价值。

备案在即，行业需更稳健发展

前段时间，一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》（以下简称《备案试点工作方案》）广泛流传。从网传的《备案试点工作方案》来看，不同平台将加速分化，有备案资格的平台有序备案，没有资格的平台将有序退出。备案后的P2P也将审慎经营，以降低潜在风险。有序推进实质性备案工作，对于P2P行业整改和金融防风险都能发挥积极作用。

另外，北京互金协会秘书长王思聪透露，北京市网贷行业整治期进入行政核查阶段，预计6月底结束。今年下半年，全国或将启动行业分批试点备案。

“目前仍然有不少投资机构看好网贷平台，对比其他持牌机构，网贷平台的商业模式在海量用户获取、流量转化等方面具有独特优势；未来备案试点工作完成，合规平台的发展实力不可估量。”王思聪表示。

网贷行业备案向前迈出实质性的一步，不仅能够进一步提振市场信心，也将有助于行业进入健康发展的新阶段。

杨一夫认为，网贷行业要实现可持续，需要让行业更快地进入正常发展的状态。作为头部平台，在还不是完全健康的市场环境下，人人贷尽量去维持自身的稳定，保护好自己的资产质量，这是对行业和出借人最大的担当。

他指出，九年间，人人贷之所以能持续平稳运行，把握发展节奏以及较强的合规意识是根本。

“如果在正周期下没有把握好节奏，或者发展速度过快，或者没有很好的积累利润，那么在逆周期下就会负担很重，甚至扛不过去。这个时候平台规模再大其实也没有意义。所以节奏比速度、规模更重要。”杨一夫说到。